供应链金融激活产业活力泰安银行助力普惠金

佚名文

金融是现代经济的核心，在经济社会发展中发挥着重要作用，要把促进共同富裕作为当前金融工作的重要着力点。

从建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系，到普惠金融的高质量发展，还存在一些挑战。

作为地方法人银行，泰安银行始终围绕建设“立足本地、稳健经营、规模适度、差异发展、质效优先、管理精细”的区域性精品银行目标，按照“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”市场定位，积极探索普惠金融新模式。

针对普惠金融高质量发展这一课题，泰安银行围绕“保产业链供应链—保市场主体—保居民就业”的工作主线，以产业链管理服务、现代金融创新为依托，整合供应链上下游资源，不断产生协同发展效应，增强企业整体实力，促进实体经济高质量发展。

以供应链为抓手化解小微企业“融资难”

10月正是奶牛牧场大量购进青贮饲料的季节。可是，山东省泰安市亚奥特乳业有限公司（简称“亚奥特乳业”）副总经理亓温斌发现，由于多地发生洪涝灾害，玉米泡在水里无法机械收割，市场上青贮饲料出现短缺，每吨价格从元涨到元，给养殖场（户）带来沉重资金压力。

“一直以来，我们倡导好牛奶从源头做起，把合作牧场作为奶企的第一车间，帮助合作牧场建立起从繁殖、防疫到医护、营养的全流程数字化管理体系，从源头上保证奶源的纯净健康。”亓温斌说，“饲料成本增大可能导致有些牧场不堪重负而倒下，影响正在实施的‘泰安奶业富民工程’。”

为解决上述问题，亚奥特乳业对产业链上游的合作牧场采取了两项扶持政策：一是在养牛成本大幅增加情况下，对原奶收购实行保护性价格，给合作牧场留有适当利润空间；二是配合泰安银行开办奶业供应链贷款，让合作牧场有资金为奶牛储备充足“口粮”。

亓温斌的担忧不仅发生在奶业。业内人士认为，作为有效解决中小企业、核心企业、资金机构等多方痛点的资金融通模式，供应链金融是促进金融脱虚向实、解决中小微企业融资难题的一种重要途径和方式。供应链金融可以将金融活水引流至核心企业链条上的民营和小微企业，助力核心企业产业链降本增效，带动产业链上下游协同发展，让产业链真正活起来、转起来，为经济发展增添动力。

在泰山区邱家店镇埠阳庄村，泰安市银燕乳业有限公司（以下简称“银燕乳业”）是亚奥特乳业的原奶供应商，银燕乳业负责人汤永银对亚奥特乳业携手泰安银行及时推出的两项举措很赞成。“保护性价格给的是‘定力’，能够确保合作牧场活下来；奶业供应链贷款给的是‘动力’，能够帮助牧场克服饲料涨价影响。”汤永银说。

汤永银坦言：“一头奶牛一年要吃20吨混合饲料，其中8吨是玉米+秸秆做的青贮饲料，其余是苜蓿草、燕麦草等。‘三亩地供养一头牛’的说法由此而来。像我这样头奶牛的中型牧场，一年要消耗1.2万吨各种饲料，备足一年的饲料，资金占用起码万元以上，压力山大啊。幸好有泰安银行万元授信额度的支持，我的牧场备足了两年的饲料，这才做到了心无旁骛、专心养牛。”

“泰安银行与亚奥特乳业联手推出奶业供应链贷款，为的就是让众多养殖场（户）像汤永银一样专心养牛。”泰安银行青年支行业务经理吴真介绍称，该行日前对亚奥特乳业上游原奶供应商推出了额度万元、期限3年的奶业供应链贷款，旨在解决奶牛牧场购买青贮饲料的资金难题。凡与亚奥特乳业合作一年以上、在泰安银行开立结算账户、用此账户结算原奶购销合同回款的，都可申请该项贷款。具体操作上，申请贷款人由亚奥特乳业、蒙牛乳业在优质客户中推选，由泰安银行尽职调查，还款方式灵活多样，可采用按月付息到期一次性还本、等额本息或等额本金等还款方式。截至年9月末，已有余个奶牛养殖场（户）在泰安银行获得奶业供应链贷款近3亿元。

以奶业龙头企业做依托，解决供应链上下游资金流问题，并提供融资、结算、现金管理等一揽子综合金融服务，是泰安银行结合资源区位优势，促进泰安奶业发展的一步“妙棋”。泰安市连续16年组织实施“奶业富民工程”，奶业生产实现历史性跨越。目前，泰安市日产原奶吨左右，占肉蛋奶总量1/3强，奶牛存栏量和奶产量连续10多年在全省领先。在国家奶业优势区域布局规划中，山东全省24个县列入其中，仅泰安市就有5个，占全省的五分之一，奶业成为继生猪和家禽两大传统产业之外的又一畜牧支柱产业。

泰安银行普惠金融部总经理李明玉表示，目前泰安市的奶企针对高端化、营养化、功能化、社群化、时尚化的消费趋势，正在加快产品结构调整和升级，开发适销对路的产品。上游牧场的发展规模、原奶产量、奶源品质直接关系着奶业和奶企的发展。作为金融机构，泰安银行做好对奶牛牧场的贷款支持工作，就是对泰安市“奶业富民工程”走“妙棋”、做贡献。

急企业之所急强化产品创新

为了推动产业高质量发展，近年来国家密集出台有关供应链金融的政策，推动供应链金融支持产业链条正常运转。泰安银行对于供应链金融的应用，也不局限在奶业。

作为地方法人银行，泰安银行始终坚持服务实体经济宗旨，以客户的需求为中心，认清自身定位，增强责任意识和服务意识。

以进出口贸易行业为例，在了解到出口型企业近期面临的融资难题后，泰安银行积极响应国家“稳外资、稳外贸”政策，为支持全市涉外经济高质量发展，加大对外贸企业精细化、个性化的支持力度，尤其是丰富出口型外贸企业融资方式，为其扩大经营规模、提高竞争力创造有利条件。

此前，国家有关部门发布的《关于进一步做好稳外贸稳外资工作的意见》（以下简称“《意见》”），已经为解决外贸企业融资难、融资贵等金融问题指明了方向。

《意见》指出，要以多种方式为外贸企业融资提供增信支持。充分发挥国家融资担保基金和地方政府性融资担保机构作用，参与外贸领域融资风险分担，支持、引导各类金融机构加大对小微外贸企业融资支持；鼓励银行机构结合内部风险管理要求，与资质较好的外贸类服务平台进行合作，获取贸易相关信息和资信评估服务，优化贸易背景真实性审核，更好服务外贸企业。

为有效解决中小外贸企业融资难、融资贵的问题，支持泰安市涉外经济高质量发展，泰安银行以政策为准绳，加大对外贸企业精细化、个性化的支持力度，丰富出口型外贸企业融资方式，泰安银行加大市场调研，摸排企业需求，推出了“出口信保融资通”产品，为跨境贸易企业“走出去”提供有力金融支持。

据悉，“出口信保融资通”是指在信用证、付款交单、承兑交单、赊销等结算方式下，出口企业在出口信用保险公司投保短期出口信用保险并将赔款权益转让给银行后，银行对出口企业提供的短期资金融通业务。该产品利用“出口应收账款池融资+出口信用保险融资”的模式，有效解决出口企业“出口业务笔数多、单笔金额小”的痛点，实现快速融资。基于贸易融资业务的天然自偿性，该产品以出口收汇作为第一还款来源，实现了物流、资金流、信息流的有效衔接和资金闭环管理，降低了银行端信贷风险。

中小微企业作为对外贸易中的主力军，现阶段面临的一大困境就是融资难问题。泰安银行相关负责人指出，由于中小企业的很大一部分资产都体现在应收账款上，出口信用保险的出现保障了应收账款的安全性，为出口商与银行之间搭建了桥梁，“出口信保融资通”产品能为更多中小企业实现快速融资。

“出口信保融资通”产品的顺利落地，离不开泰安银行以客户为中心的服务理念。据悉，为了确保“出口信保融资通”产品的实施，泰安银行总分支行三级联动，各司其职、分工协作，保证业务顺利完成。在获悉企业有出口贸易融资需求后，分支行积极与公司银行总部联系，共同研究制定金融业务服务方案，确定了“出口信用保险融资”业务产品；随后，公司银行总部国际业务部负责与中国出口信用保险公司联系并签订合作协议，商讨业务落地中可能存在的障碍并提出切实可行的解决措施；分支机构负责和客户签署业务合同，测试信贷系统，提高放款效率，推动业务顺利落地。

近期，泰安银行便为辖内某中小型出口企业成功发放出口信保融资人民币贷款万元。该笔业务为泰安银行与中国出口信用保险公司山东分公司合作，打开了为外贸企业融资的新局面，为进一步拓宽出口企业的融资渠道、降低企业融资成本做出良好示范。

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